Заявка на рефинансирование ипотеки

Банки не рассматривают ипотеку на рефинансирование сразу после ее выдачи. Обычно должен пройти минимум 6 месяцев с момента подписания первоначального договора. За это время клиент должен подтвердить свою платежную дисциплину, то есть — вносить платежи вовремя, без просрочек. Даже одна минимальная задержка — формальный повод для отказа.
Ограничения касаются и суммы остатка: если задолженность меньше установленного минимума (в среднем 300–500 тыс. рублей), банк может не рассматривать заявку — сделка нерентабельна. Учитывается и тип объекта: не все банки работают с домами, участками или апартаментами. При этом объект должен быть зарегистрирован, не иметь юридических ограничений и соответствовать кадастровым данным.
Нельзя забывать и о технических ограничениях: например, некоторые банки требуют, чтобы с момента регистрации ипотеки прошло не менее 3 месяцев, другие — чтобы клиент не менял объект в процессе. Эти нюансы важно уточнять до подачи заявки.

Чтобы заявку рассмотрели, комплект документов должен быть полным и оформлен корректно:

• Кредитный договор с текущим банком;
• График платежей или справка об остатке задолженности;
• Выписка по счету с отражением регулярных погашений;
• Свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН на объект;
• Отчет об оценке недвижимости (при необходимости);
• Паспорт, СНИЛС всех участников сделки;
• Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с расчетного счета;
• Согласие супруга (если объект или кредит оформлен в браке).

Если планируется рефинансирование с доп суммой — нужно обосновать цель использования средств и собрать дополнительные документы (счета, договоры, сметы и т.д.).

Подача заявки на рефинансирование может быть дистанционной — на сайте или в приложении, или очной — в офисе. На первом этапе заполняется анкета, прикладываются основные документы, и банк проводит предварительный скоринг. Если по базовым параметрам все проходит — запускается процедура оценки объекта и сбора полного пакета.
После одобрения назначается дата сделки. Новый банк перечисляет средства на погашение старого кредита, после чего начинается регистрация нового залога. Здесь важна точность по срокам: старый залог снимается, новый — оформляется в течение нескольких рабочих дней. Любая ошибка на этом этапе может заморозить регистрацию или привести к отказу. Если объект заложен в банке, который требует снятия обременения до регистрации, потребуется согласование. Если в объекте доли несовершеннолетних — подключается орган опеки. Если дом без регистрации — банк может отказаться от залога.
Заявка на рефинансирование является по сути оформлением ипотеки заново. Слишком много переменных: требования банка, статус объекта, график платежей, налоговые и юридические детали. Ошибки на любом этапе оборачиваются отказом, штрафами или сорванной сделкой. Поэтому правильней — оформлять заявку через специалиста, который заранее просчитает все риски, подберет банк под конкретную ситуацию и выстроит сделку под ключ.