Малый проспект Васильевского Острова, Д. 22. лит. А, офис 419
+7 812 982-08-98
+7 812 982-08-98
Дубай
Москва
+971 56 548 7777
Burlington Tower, Marasi Drive street 22, Office 515
Пресненская наб, д. 12, оф. 12
Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платеж
Рефинансирование ипотеки – эффективная финансовая услуга, которая позволяет снизить ставку и уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. На рынке в 2025 году действуют актуальные программы от ведущих банков, включая ВТБ и Сбербанк, а также специализированные предложения для семей с детьми, жителей Москвы и Санкт-Петербурга. В этой статье – что такое рефинансирование ипотеки, кому оно выгодно, как проходит процедура перекредитования, какие документы потребуются и что нужно учесть перед оформлением заявки.
Общие сведения о рефинансировании ипотеки
Рефинансирование ипотеки – это оформление нового ипотечного кредита на более выгодных условиях (с низкой процентной ставкой и комфортным графиком платежей) для полного досрочного погашения действующего займа. Таким способом можно снизить финансовую нагрузку, сократить переплату, сменить банк-кредитор и даже получить дополнительные средства под залог недвижимости.
Ключевые особенности
Новый кредит оформляется на ту же квартиру или дом с регистрацией залога.
После перевода задолженности к новому кредитору прежний договор погашается.
Для клиентов действуют аннуитет и дифференцированные платежи (по выбору банка).
Преимущества и недостатки рефинансирования
Плюсы
- Снижение процентной ставки и, как следствие, суммы ежемесячного платежа.
- Изменение срока кредита по желанию заемщика.
- Перевод кредита из одного банка в другой (например, рефинансирование ипотеки в ВТБ или в Сбербанке).
- Возможность рефинансирования семейной ипотеки, ипотеки с господдержкой или льготной программы.
- Оформление онлайн или в офисе, быстрое одобрение заявки.
Минусы / риски
- Сопутствующие комиссии за услуги, оформления и регистрацию залога.
- Необходимость сбора пакета документов и повторного прохождения одобрения заемщика и недвижимости.
- Возможное увеличение срока кредита и общей переплаты при невыгодной структуре.
- Требуется хорошая кредитная история, иначе велик риск отказа.
Не стоит проводить рефинансирование, если проценты незначительно отличаются, осталось меньше 3-х лет до окончания займа или если новая ставка выше текущих ставок по льготным программам.
Кому выгодно рефинансировать ипотеку
-
Заемщики, оформившие ипотеку в 2021–2023 году под ставку выше 10% годовых (в 2025 году средние ставки 9–10% для массовых программ). -
Семьи с детьми, желающие перейти на семейную ипотеку под 6% или менее. -
Владельцы недвижимости с высокими ежемесячными платежами или нестабильной финансовой ситуацией. -
Заемщики, планирующие рефинансирование с задолженностью (при небольших просрочках возможен отказ, при стабильной оплате – одобрение реально). -
Те, кто хочет объединить несколько кредитов, включая ипотечный, в один ("перекредитование других займов").
Оценить выгоду поможет ипотечный калькулятор: введите сумму остатка, новый срок и ставку, чтобы сравнить размер ежемесячного платежа до и после перекредитования.
Условия рефинансирования ипотеки в 2025 году
- СрокДо 30 лет (или до окончания срока первичного ипотечного договора).01
- СуммаОт 500 тыс. рублей до 30 млн рублей (по Москве и Московской области), до 15 млн в других регионах.02
- Первоначальный взносНе требуется, но остаток долга не должен превышать 80% от стоимости квартиры.03
- ТребованияПоложительная кредитная история, стабильный доход, гражданство РФ, возраст заемщика от 21 до 65 лет.04
Кто может рефинансировать ипотеку?
- Клиенты с ипотекой в другом банке.
- Заемщики семейной ипотеки, ипотеки с господдержкой, военной или специальной программ.
- Заемщики с официальным доходом, недвижимостью в залоге и своевременными платежами по кредиту.
Требования к ипотечному кредиту
- Минимальный срок пользования ипотекой – 3–6 месяцев.
- Отсутствие крупных просрочек за последние 12 месяцев.
Специальные условия для сотрудников компаний
Некоторые банки предлагают сниженные ставки или упрощенную процедуру для работников компаний-партнеров.
Как оформить рефинансирование ипотеки?
Шаги по оформлению рефинансирования
Сравните предложения банков
Используйте калькулятор на сайте банка, чтобы сделать расчет выгоды
Подготовьте необходимые документы
Паспорт гражданина РФ.
Справка о доходах.
Кредитный договор и график платежей.
Выписка по ЖК/квартира (техпаспорт, оценка), документы о собственности.
Страхование жизни (если требуется по условиям банка).
Заполните и подайте заявку онлайн или в офисе банка
Дождитесь одобрения заявки
Проведите электронную регистрацию сделки (при необходимости)
Погасите действующий кредит
Подпишите новые документы с банком и начните вносить платежи по графику
Как подать заявку?
Лично
в отделении банка по месту жительства.
Онлайн
на сайте банка; решение по заявке приходит в течение 1–3 рабочих дней.
Где выгоднее рефинансировать ипотеку?
Более выгодные условия часто предлагают крупнейшие банки России – ВТБ (рефинансирование для разных программ), Сбербанк (сбербанк рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке и сторонними банками), а также Альфа-Банк, Газпромбанк. Рефинансирование семейной ипотеки по госпрограмме рекомендуется семьям с детьми и высоким платежом.
Отзывы и советы по рефинансированию ипотеки
Многие клиенты отмечают, что процедура позволяет получить экономию от 200 000 рублей и более за срок ипотеки. Важно внимательно изучить условия, учитывать все комиссии, а также возможность досрочного погашения без штрафов.
Дополнительные возможности и услуги
Использование материнского капитала
Легально уменьшить остаток долга или оплатить первоначальный взнос можно с помощью маткапитала, что фиксируется в реестре сделки.
Рефинансирование других кредитов
Объединить ипотеку и дополнительные кредиты/карты возможно в ряде банковских программ – тем самым снизить долговую нагрузку.
Легально уменьшить остаток долга или оплатить первоначальный взнос можно с помощью маткапитала, что фиксируется в реестре сделки.
Рефинансирование других кредитов
Объединить ипотеку и дополнительные кредиты/карты возможно в ряде банковских программ – тем самым снизить долговую нагрузку.
Риски и подводные камни рефинансирования
- Платные опциистрахование, комиссии за выдачу, оценка недвижимости, обслуживание.
- Отказывозможны при ухудшении кредитной истории или наличии просрочек.
- Изменение стоимости жильяесли цена недвижимости снизилась, одобрить сумму могут не полностью.
- Удлинение срокапри уменьшении платежа может вырасти общая переплата.
- Рефинансирование с задолженностьюсложнее, но возможно с согласия нового банка.
Ответы на частые вопросы
- Смысл рефинансирования на раннем/позднем сроке?Наибольшая выгода – в первые годы кредита, когда основная часть ежемесячного платежа – проценты.
- Как влияет на кредитную историю?Правильное оформление улучшает историю. Просрочки – снижают шансы.
- Можно ли рефинансировать с просрочкой?Иногда возможно после согласования, чаще требуется отсутствие долгов.
- Нужно ли менять страховку?Часто требуется новая страховка жизни и имущества.
- Сколько раз можно рефинансировать?Закон не ограничивает количество процедур.
- Перенос между регионами?Да, в большинстве банков это возможно при подтверждении регистрации.
Советы эксперта по успешному рефинансированию ипотеки
- Внимательно изучайте условия банка и не соглашайтесь на явно невыгодные комиссии.
- Используйте калькулятор для точного расчета выгоды.
- Оформляйте документы официально, проверяйте права на жилье.
- Не пользуйтесь услугами “серых” посредников и непроверенных сайтов.
- Не бойтесь консультироваться у ипотечных брокеров.
- При любой неясности обращайтесь к специалисту за разъяснениями.
Заключение
Рефинансирование ипотеки – легальный инструмент для снижения долговой нагрузки и стоимости кредита. Оцените предложения банков, рассчитайте выгоду на калькуляторе, подготовьте документы и выбирайте осознанно.
Рассчитайте выгоду рефинансирования самостоятельно и, при необходимости, получите консультацию у наших экспертов – это поможет принять верное финансовое решение.
Рассчитайте выгоду рефинансирования самостоятельно и, при необходимости, получите консультацию у наших экспертов – это поможет принять верное финансовое решение.
Остались вопросы? Перезвоним и ответим!
Записаться на подбор квартиры
Оставьте ваши данные и мы свяжемся
с вами в ближайшее время
с вами в ближайшее время